Software KYB
Software KYB per verificare un'impresa e chi la controlla, in un unico flusso
L'apertura di un rapporto con un'impresa non si blocca sulla visura. Si blocca dopo, quando qualcuno passa tre giorni a risalire una catena di holding su due registri per capire chi controlla davvero la società. Zyphe richiede il dato al registro ufficiale nel momento della verifica, ricostruisce la proprietà fino alle persone fisiche e apre un flusso KYC su ogni titolare effettivo individuato, senza uscire dalla piattaforma.
Che cos'è un software KYB?
Un software KYB automatizza l'adeguata verifica della clientela quando il cliente è una persona giuridica: conferma esistenza e stato dell'impresa sul dato del registro ufficiale, ricostruisce l'assetto proprietario fino al titolare effettivo, sottopone la società e le persone individuate a screening su sanzioni, PEP e adverse media e conserva le evidenze per l'ispezione.
La visura è la parte facile e la fanno tutti. La differenza sta in quello che viene dopo: ricostruire un gruppo distribuito su più giurisdizioni, stabilire chi supera davvero la soglia di titolarità effettiva, verificare quelle persone come persone e dimostrarlo a distanza di diciotto mesi.
La fiducia di chi non si fida di nessuno.
“The KYB feature stands out with a good UI and a lot of information like UBO and financials. I also appreciate that their compliance features offset efforts from my compliance team, which is very helpful.”
4,9/5 su 9 recensioni di clienti
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“Zyphe has completely transformed how we handle KYC data, allowing us to seamlessly share identity information with other financial participants while ensuring that users retain full control over their personal data.”
Milo Guastamacchia · 5/5 Yooro CEO and Co-Founder -
“Zyphe has made a big difference in how we approach attendee verification and data security. With decentralized storage for greater privacy, AI-driven identity verification for global check-ins, and audit-ready KYC, we have managed to reduce how much PII we need to handle while having a better user experience. It is easier for us to comply with regulations like GDPR and CCPA.”
Kelvin Rolf · 5/5 Twotixx CEO and Co-Founder -
“As a non-custodial wallet, we require every user to complete KYC while also integrating with multiple regulated partners, each with their own compliance requirements. Zyphe gave us a centralized way to collect and manage user identity data while securely sharing it with our partners, significantly reducing friction throughout the onboarding journey.”
Gonzalo del Cerro · 5/5 Vesseo Head of Product -
“I like the ease of use and the security that Zyphe provides. It has a clean user interface on both the admin and user side. The integrated one-click KYC feature makes the whole experience super fast. The initial setup was easy because they set up everything for me.”
Fausto D. · 5/5 Owner, mid-market business -
“The availability of the staff and the ease of integration.”
Alessandro R. · 5/5 CEO, small business -
“I use Zyphe's KYC service and agentic compliance service. My users can be verified in a seamless way, and we use their AI agents to support our compliance team. Zyphe was integrated in no time, just the time to open an account and install their SDK.”
Stefano D. · 5/5 CTO, small business -
“I think Zyphe is fantastic because of its user interface, which is really good when onboarding documentation. I also appreciate how it enables us to share KYC checks externally. And honestly, the support team is amazing.”
Ignacio P. · 4.5/5 Small business -
“I like that Zyphe provides an end-to-end solution for KYC, KYB, and AML case files, integrating seamlessly into our existing stack with documented audit trails for each decision. Additionally, I appreciate the excellent customer support that prompted us to switch from Onfido. The initial setup of Zyphe was super easy, which was a big plus.”
Gunja G. · 4.5/5 Senior Loan Processor, mid-market business
Dalla denominazione ai titolari effettivi, con il tuo brand
Inserisci la denominazione dell'impresa e al resto pensa il registro. L'assetto proprietario si ricostruisce livello per livello fino ai titolari effettivi, in un flusso con il tuo brand, con soglie e profondità della ricerca che configuri tu.
- White label: il tuo logo, i tuoi colori e il tuo dominio
- Proprietà ricostruita dal registro, livello per livello
- Soglie di titolarità effettiva e profondità che decidi tu
Copertura e profondità, senza giri di parole
Registri ufficiali. Il dato viene richiesto al registro a ogni verifica, non ripreso da una copia archiviata.
La latenza dei registri è dichiarata per Paese: secondi, minuti oppure giorni dove il dato si recupera a mano.
Soglia predefinita di titolarità effettiva, diretta o indiretta, con le quote moltiplicate lungo la catena. Configurabile per flusso.
Dato di registro in tempo reale, non una copia archiviata
Quando il richiedente invia i dati, Zyphe richiede il dato al registro ufficiale, la verifica passa alla fase di arricchimento e quanto dichiarato viene confrontato con il registro. Il modulo del richiedente si può precompilare dalla ricerca a registro, così l'impresa non deve digitare di nuovo ciò che il registro sa già. Per i controlli sullo stato dell'impresa e sugli atti depositati, dato in tempo reale o copia archiviata fa la differenza tra verificare l'impresa e verificarne la fotografia del trimestre scorso. La consultazione del registro è inclusa nel prezzo fisso della verifica KYB; la ricostruzione della proprietà viene conteggiata a parte.
UBO confirmed · J. Reeves
Che cosa copre una verifica KYB
Il KYB è l'adeguata verifica della clientela applicata a un'impresa invece che a una persona fisica. Zyphe esegue in un unico flusso i passaggi che la maggior parte dei team distribuisce ancora tra visure, fogli di calcolo e un secondo fornitore di identità.
Esistenza e stato dell'impresa
Conferma che la società esista, sia attiva e corrisponda a denominazione, numero di iscrizione e sede dichiarati dal richiedente, sul dato del registro ufficiale e non su una sua copia.
Assetto proprietario
Risale la catena dei soci persone giuridiche, livello per livello, attraverso holding e trust, fino alle persone fisiche, lasciando visibili i rami troncati e quelli irrisolti invece di nasconderli.
Titolare effettivo
Applica la soglia del 25 per cento su proprietà diretta e indiretta secondo l'articolo 20 del D.Lgs 231/2007 e, quando l'assetto proprietario non porta a una persona fisica, i criteri residuali di controllo previsti dallo stesso articolo.
Screening di soci e amministratori
Controlla l'impresa e ogni persona individuata su sanzioni, PEP e adverse media, con un punteggio di rischio a fasce e il numero di fonti che contribuiscono a ciascun riscontro.
Monitoraggio continuo
Assetti proprietari e stato dell'impresa cambiano senza preavviso: imprese e persone collegate vengono ricontrollate nel tempo e la verifica si ripete quando cambia qualcosa di rilevante.
Audit trail difendibile
Resta a fascicolo che cosa è stato controllato, quando, su quale fonte e chi ha approvato, in un'estrazione che regge un'ispezione mesi dopo l'apertura del rapporto.
Dalla partita IVA al titolare effettivo verificato
Interrogazione del registro ufficiale, ricostruzione della proprietà entro un limite che imposti tu e un KYC collegato su ogni persona individuata, in un unico flusso via API.
Parti da partita IVA, codice fiscale o denominazione, dal pannello o via API, oppure lascia che sia il richiedente a precompilare i dati dalla ricerca a registro. Zyphe richiede il dato al registro ufficiale e lo confronta con quanto dichiarato. I tempi dipendono dal Paese: secondi, minuti oppure giorni dove il registro non espone un accesso programmatico.
La ricostruzione risale la catena dei soci persone giuridiche attraverso holding e trust fino alle persone fisiche. A fermarla è soltanto il tetto di crediti per verifica che imposti tu: i rami che il tetto interrompe restano visibili come troncati e un analista può estenderli nodo per nodo, ogni volta con l'anteprima del costo.
Ogni titolare effettivo e ogni amministratore individuato riceve un flusso KYC collegato, con invito via email e solleciti programmati, e la verifica dell'impresa non può essere approvata finché quel KYC non si chiude. Lo screening su sanzioni, PEP e adverse media viene eseguito sull'impresa e su ogni persona individuata.
Nessun archivio centrale dei documenti dei titolari effettivi
I documenti di identità e i dati biometrici dei soci vengono trattati in via transitoria, poi cifrati e conservati nello spazio personale di ciascun interessato. Zyphe conserva gli esiti della verifica, il registro delle attività e le prove crittografiche, cioè il fascicolo che l'ispettore chiede, senza tenere un archivio di passaporti di amministratori che una violazione dei dati potrebbe esporre.
Dove sono conservati i dati, che cosa viene trattenuto e lo stato degli audit: la pagina sicurezza e affidabilità (in inglese)Conformità antiriciclaggio in Italia e in Europa
D.Lgs 231/2007
Il decreto antiriciclaggio italiano. Impone adeguata verifica della clientela, conservazione dei dati e segnalazione delle operazioni sospette agli intermediari e ai professionisti obbligati.
UIF e Banca d'Italia
L'Unità di Informazione Finanziaria e i provvedimenti di Banca d'Italia definiscono gli obblighi operativi su adeguata verifica, registro dei titolari effettivi e segnalazioni.
AMLR e Pacchetto AML dell'UE
Il nuovo Regolamento antiriciclaggio europeo e l'autorità AMLA armonizzano gli obblighi di adeguata verifica e di trasparenza sulla titolarità effettiva in tutta l'Unione.
MiCA
Il regolamento sui mercati delle cripto attività estende gli obblighi antiriciclaggio e di identificazione della clientela ai prestatori di servizi in cripto attività in Europa.
Integrazione in appena 15 minuti
curl -X POST https://verify.zyphe.com/v1/login_sessions \
-H 'Authorization: Bearer <API_KEY>' \
-H 'Content-Type: application/json' \
-d '{"auth_type": "email"}'
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Gli agenti KYC, KYB e antiriciclaggio di Zyphe lavorano sulla stessa base, senza un archivio centrale di dati dei clienti, e condividono case management, audit trail e logica decisionale.
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Scopri di più →Domande frequenti
Il KYB, know your business, è l'adeguata verifica della clientela applicata a un'impresa: esistenza e stato della società, assetto proprietario, titolare effettivo, screening delle persone collegate su sanzioni e PEP e KYC sulle persone che la controllano. Quando il cliente è una persona giuridica, il D.Lgs 231/2007 lo rende un obbligo di legge per il soggetto obbligato, non una scelta di processo. Il flusso KYC che ogni titolare effettivo completa
Ricostruendo la catena societaria fino alle persone fisiche che ne detengono la proprietà o il controllo, secondo i criteri dell'articolo 20 del D.Lgs 231/2007. La consultazione del registro dei titolari effettivi, dove disponibile, non esaurisce l'obbligo: la verifica resta in capo al soggetto obbligato, e Zyphe la ricostruisce dal dato del registro ufficiale e dalla catena proprietaria. Guida al titolare effettivo
La soglia vale per la proprietà diretta e per quella indiretta. Le quote si moltiplicano lungo ogni catena e si sommano tra rami diversi: chi detiene il 50 per cento di una società che possiede il 60 per cento del tuo cliente arriva al 30 per cento ed è titolare effettivo. Se dall'assetto proprietario non emerge in modo univoco una persona fisica, l'articolo 20 del D.Lgs 231/2007 prevede criteri residuali, prima il controllo esercitato in altro modo, poi i poteri di amministrazione o direzione, con la motivazione registrata a fascicolo.
Non c'è un limite fisso: la ricostruzione prosegue attraverso holding e trust finché arriva alle persone fisiche, e a fermarla è soltanto il tetto di crediti per verifica che imposti tu. I rami interrotti dal tetto non spariscono, restano segnati come troncati, e un analista può estenderli nodo per nodo con l'anteprima del costo e un limite deciso in anticipo. Un ramo irrisolto che vedi è una decisione di rischio; un ramo irrisolto che la piattaforma ti nasconde è un rilievo che prima o poi arriva.
Il ramo resta visibile come irrisolto e la società viene annotata al posto del titolare effettivo, senza mai essere riportata come persona fisica: una persona giuridica non viene promossa in silenzio nel campo del titolare effettivo per far sembrare completo l'esito. Se la ricostruzione non si chiude, al richiedente viene chiesta una dichiarazione sui soci, segnata come dichiarata e non verificata, così la lacuna resta una decisione di rischio visibile.
Da oltre 240 registri ufficiali, interrogati al momento della verifica e non ripresi da una copia archiviata. La copertura si decide Paese per Paese e la latenza è dichiarata su tre livelli: secondi, minuti oppure giorni dove il dato va recuperato a mano. Al dato di registro si aggiunge lo screening su liste di sanzioni, PEP e adverse media.
Sì. La verifica delle imprese clienti e delle controparti è centrale per fintech, piattaforme di cripto attività soggette a MiCA, marketplace e istituti di pagamento. Il Regolamento antiriciclaggio europeo armonizza gli obblighi su adeguata verifica e titolarità effettiva in tutta l'Unione, quindi conviene arrivare alla sua applicazione con il flusso già a regime.