Qué es el blanqueo de capitales, cuáles son sus fases, qué obligaciones impone la normativa española y cómo se previene en la práctica.
El blanqueo de capitales es el conjunto de operaciones dirigidas a dar apariencia de licitud a bienes o fondos que proceden de una actividad delictiva. Prevenirlo es el objetivo central de la normativa española y europea en la materia.
Las tres fases clásicas
| Fase | Qué ocurre | Ejemplo habitual |
|---|---|---|
| Colocación | Los fondos de origen ilícito entran en el sistema económico | Ingresos fraccionados en efectivo |
| Ensombrecimiento | Se aleja el rastro del origen mediante sucesivas operaciones | Transferencias encadenadas entre sociedades |
| Integración | Los fondos regresan con apariencia lícita | Adquisición de inmuebles o participaciones |
Qué exige la normativa
La Ley 10/2010 impone a los sujetos obligados un conjunto de medidas preventivas: identificar a sus clientes y a sus titulares reales, conocer el propósito de la relación, hacer seguimiento continuo, conservar la documentación y comunicar las operaciones sospechosas al SEPBLAC. El detalle de las obligaciones está en la guía de la Ley 10/2010.
El enfoque basado en el riesgo
La prevención no aplica los mismos controles a todos los clientes. Se analiza el riesgo de cada relación en función del tipo de cliente, del producto, del canal y de la geografía, y se ajusta la intensidad de las medidas. Esto es lo que se conoce como enfoque basado en el riesgo, y es la base de la diligencia debida.
Señales de alerta habituales
- Operaciones que no encajan con el perfil o la actividad declarada del cliente.
- Estructuras societarias complejas sin justificación económica aparente.
- Reticencia del cliente a aportar información sobre el titular real.
- Uso intensivo de efectivo o de jurisdicciones de riesgo.
La comunicación por indicio
Cuando existan indicios de que los fondos proceden de una actividad delictiva, el sujeto obligado debe comunicarlo al SEPBLAC. En determinados supuestos debe además abstenerse de ejecutar la operación. La comunicación se realiza sin informar al cliente.
Cómo ayuda Zyphe
Los agentes de Zyphe revisan las alertas, contrastan clientes y contrapartes con listas de sanciones y PEP, supervisan las operaciones y preparan la documentación necesaria, dejando trazabilidad de cada decisión y sin almacenar los datos personales de forma centralizada.
Fuentes
Preguntas frecuentes
¿Qué es el blanqueo de capitales?
Es el conjunto de operaciones dirigidas a dar apariencia de licitud a bienes o fondos procedentes de una actividad delictiva. Suele desarrollarse en tres fases: colocación, ensombrecimiento e integración.
¿Cómo se previene el blanqueo de capitales?
Mediante las medidas de diligencia debida sobre los clientes, el seguimiento continuo de la relación, la conservación de la documentación y la comunicación de las operaciones sospechosas al SEPBLAC.
¿Qué es una operación sospechosa?
Aquella en la que existen indicios de que los fondos proceden de una actividad delictiva o se relacionan con la financiación del terrorismo. Debe comunicarse al SEPBLAC sin informar al cliente.